Как развиваются e-commerce банки
E-commerce банк предоставляет услуги для онлайн-торговли, помогает компаниям и предпринимателям принимать платежи от клиентов через интернет, управлять финансами и анализировать продажи. Современные технологии обеспечивают безопасность и надежность денежных операций.
Банки стремятся удовлетворить потребности онлайн-площадок, поэтому внедряют облачные кассы для ИП, разрабатывают инновационные способы оплаты, например, СБП и QR-коды, предлагают дополнительные сервисы для продавцов.
Развитие финансовых технологий стирает границы между сферами. Крупные ритейлеры создают собственные банки или арендуют инфраструктуру по технологии Baas («банкинг как услуга»). Это позволяет повысить продажи основной продукции, а также получить прибыль за новые услуги.
Следует ожидать, что все больше интернет-магазинов будут предлагать товары в рассрочку, а маркетплейсы смогут предоставлять уже свою инфраструктуру в аренду мелким игрокам рынка.
Какие маркетплейсы имеют собственные банки
«Яндекс.Маркет»
«Яндекс» приобрел банк «Акрополь» в июле 2021 года. В результате сделки интернет-компании перешла банковская лицензия, на базе которой она развивает финтех-направление.
Приложение «Яндекс Пэй» позволяет получать кешбэк до 15 % баллами Плюса в онлайн-магазинах с кнопкой «Пэй» и до 2 % при оплате по QR-коду, СБП или NFC в офлайне. Чтобы получить дополнительные бонусы, можно открыть бесплатную карту «Пэй».
Еще одна полезная возможность для клиентов — приобретать товары сразу, а оплачивать по частям. Рассрочка «Яндекса» называется «Сплит» и позволяет разбивать платеж на срок от 2 месяцев до 2 лет. Сплитовать можно не только на маркетплейсе «Яндекса», но и на сайтах партнеров: Kari, Divan.ru, Фоксфорд, Ecco и других.
Также «Яндекс Пэй» предлагает получать доход по накопительному счету или вкладу со ставкой до 17 % годовых. Для этого нужно открыть новый «Сейв».
OZON
«Ozon Банк» выпустил собственную карту с бесплатным обслуживанием. Ее можно мгновенно пополнять с других счетов на сумму до 300 тысяч рублей и совершать покупки в любых магазинах. Она предоставляет скидку при заказе на маркетплейсе до 30 % и кешбэк до 25 % на покупки вне площадки. Картой пользуются уже более 33 млн человек.
Для бизнеса «Ozon Банк» предлагает открытие расчетного счета с разными тарифами, которые зависят от потребностей предпринимателя. Выводить до 3 млн наличных без комиссии можно в банкоматах партнеров.
Кроме сервисов для продавцов и покупателей маркетплейса, Ozon предоставляет и классические услуги любым клиентам, например, можно открыть вклад с доходом до 16 % годовых или получить рассрочку с льготным периодом. Управлять финансами удобно в приложении «Ozon Банк».
WildBerries
В 2021 году маркетплейс приобрел банк «Стандарт-кредит», который переименовали в «Вайлдберриз банк». Он предоставляет услуги как частным лицам, так и бизнесу. Можно открыть вклад или расчетный счет, получить кредит на выгодных условиях или проводить операции с иностранной валютой.
В декабре 2023 года у маркетплейса появился «Wildberries Кошелек». При оплате покупок с его помощью клиент получает дополнительную скидку. Деньги на кошелек переводят с других счетов через приложение Balance Pay.
Общий лимит на все операции — до 40 тысяч в месяц. Если пройти идентификацию через портал «Госуслуги», он увеличивается до 200 тысяч в месяц. В ближайшее время для покупателей появится возможность оплачивать товары в офлайн-магазинах.
Как ритейлеры арендуют инфраструктуру у банков
Если у онлайн-магазина нет собственного банка, он может предложить клиентам дополнительные финансовые услуги с помощью специальных партнерских сервисов. Пользователю не придется переходить на другие сайты и процесс покупки товара будет бесшовным.
BNPL
Сервисы BNPL (buy now, pay later — «купи сейчас, плати потом») позволяют клиенту получить беспроцентную рассрочку на товар. Достаточно оплатить первую часть суммы картой любого банка, остальные платежи будут автоматически списываться со счета с определенным интервалом.
При этом продавец получает деньги за товар сразу и в полном объеме. Эту сумму переводит BNPL-сервис. Компания берет с продавца комиссию за свои услуги, а покупатель не оплачивает ничего сверху.
Такие услуги предлагают многие банки. Например, «Альфа-Банк» запустил «Подели», «Сбер» — «Покупай», «Совкомбанк» — «Халву», «Тинькофф» — «Долями».
Другой популярный сервис — «Мокка». Сейчас через эту систему можно делать покупки в более чем 7000 магазинах. К ним относятся: «Детский Мир», Lamoda, 585 Золотой и другие.
Платформы для электронной коммерции
Банки предлагают сервисы, которые облегчают организацию продаж на сайте, маркетплейсе или в соцсетях. Популярные услуги: страхование товара, онлайн-бухгалтерия, льготное кредитование, аналитика и продвижение.
«Альфа eCom» проводит аудит магазина на маркетплейсе и по результатам предоставляет готовый чек-лист по дальнейшим действиям. «Сбер» бесплатно консультирует по вопросам выхода на маркетплейсы, помогает настроить личный кабинет и обучает работе в нем. У «Tinkoff eCommerce» есть конструктор сайтов для бизнеса с бесплатным доменом. Банк «Точка» объединяет управление продажами со всех маркетплейсов в одном кабинете. «Модульбанк» позволяет селлерам выводить выручку с комиссией от 0 %.