О чем надо знать, прежде чем идти в банк?
Бизнес-кредиты бывают целевые и нецелевые. Целевые дают под определенные задачи. Например, чтобы закупить технику, отремонтировать помещение или запустить новое направление работы. Если взяли кредит на оборудование, то отремонтировать помещение на эти деньги уже не получится. Предприниматель должен предоставить банку документы и чеки, которые подтвердят, что деньги потрачены на нужную цель. С нецелевым кредитом проще — по нему не надо отчитываться. Но процентная ставка может быть выше, а сумма займа — меньше. Когда банки отказывают бизнесу в займе, многие видят выход в потребительском кредите. Его проще получить — не надо собирать объемный пакет документов. Но отдать банку придется больше, поскольку процент по кредиту выше.
Какой бизнес может получить кредит?
Требования банков к заемщику могут немного отличаться — это зависит от условий кредитной программы. Но в целом надо выполнить такие условия:
- Вы — ООО, ИП или самозанятый.
- Предприятие зарегистрировано в России.
- Ваш бизнес работает уже больше полугода.
- У вас и вашего предприятия хорошие кредитные истории, без просрочек и долгов.
- Бизнес приносит доход.
- Если вы берете кредит по программе господдержки, нужен бизнес-план. В остальных случаях его предоставлять не обязательно.
Каким должен быть идеальный заемщик с точки зрения банка?
Чтобы оценить риски, банковские сотрудники проверяют кредитную историю, смотрят на платежеспособность предпринимателя и оценивают залоговое имущество. Еще они узнают, состоит ли заемщик в браке, сколько у него детей и служил ли он в армии. Банки охотнее дают кредит бизнесу, прибыль которого легко предсказать. Например, салону красоты в центре города или продуктовой лавке, у которой большая проходимость.
Какие документы надо собрать, чтобы подать заявление на кредит?
Вот что надо предоставить предпринимателю:
- Паспорта заемщика, поручителей и залогодателей, если они есть.
- Регистрационные и учредительные документы.
- Выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
- Бухгалтерские и финансовые отчеты.
- Договоры с контрагентами, например с поставщиками и арендодателями.
- Действующие кредитные договоры.
- Сведения об оборотах компании.
Это примерный перечень. Более детальный нужно смотреть на сайте банка, программы которого вас привлекли.
Как получить льготный кредит с господдержкой?
Многие банки дают бизнесу деньги на льготных условиях — с пониженной ставкой и возможностью получить крупную сумму. Некоторые крупные организации готовы выдать кредит под 1–5%. Разницу от стандартной ставки банку возмещает государство. Льготные кредиты дают под конкретные цели и на определенные виды деятельности. Например, согласно Постановлению РФ № 1528, банки предоставляют займы по сниженной ставке сельхозпредприятиям. Требований к заемщику, который хочет взять льготный кредит, может быть больше. Собрать документы и доказать, что вы имеете на такой заем, сложнее.
Итого:
- Бизнес-кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Получить заем с господдержкой можно только на определенную цель.
- Когда банки рассматривают заявку на кредит, они смотрят кредитную историю предприятия и его учредителей.
- Если вам не дадут бизнес-кредит, есть альтернативные варианты: гранты, сборы на платформах краудфандинга и программа «зонтичных гарантий».