Что такое цифровой рубль и чем он отличается от криптовалюты

Зачем нужен цифровой рубль

Наличные деньги можно использовать офлайн, если доступ к сети отсутствует. Для операций с ними не нужно привлекать банк: открывать счета, следить за размерами комиссий. Однако бумажными банкнотами сложно расплатиться за интернет-покупки, да и отправить их в другой город довольно затруднительно. Кроме того, носить с собой значительные суммы денег рискованно, часто наличные расчеты слабо защищены.

Безналичные деньги открывают возможности для дистанционных оплат, но все они происходят только при посредничестве банков. А если требуется дополнительная защита сделок, нужно открывать специальные счета — например, эскроу. Кроме того, картами или телефонными переводами нельзя рассчитаться в местах, где доступ к интернету ограничен или отсутствует совсем.

Цифровые рубли можно использовать и онлайн, и офлайн: предполагается, что для этого на смартфон нужно установить специальное ПО. И еще один плюс: кошелек с такими деньгами не будет привязан к платформе какого-то конкретного банка, поэтому даже если последний закроется, пользователь не потеряет доступ к своим деньгам.

Как гарантирована безопасность расчетов

Цифровые рубли, как и все остальные, выпускает Банк России. Он следит за тем, чтобы их было достаточно для потребностей экономики, но при этом общая денежная масса не получалась чрезмерной, так как это приводит к обесцениванию.

Для работы с цифровыми рублями организации и физические лица смогут открыть электронный кошелек через безопасную платформу Банка России. Все сделки будут проходить только по каналам с передовой криптографической защитой. И, как в случае с безналичными рублями, система будет одобрять только те оплаты, которые подтвердил владелец кошелька — для этого планируют выпускать электронные подписи.

Непосредственно из кошелька можно будет не только расплачиваться за регулярные покупки, но и заключать безопасные крупные сделки — Банк России называет их смарт-контрактами. Если стороны смарт-контракта выполнят все предписанные условия, оплата пройдет автоматически.

У каждой наличной банкноты есть серийный номер, для цифровых рублей такие номера тоже предусмотрены. Более того, пользователям будет доступна функция дополнительной маркировки цифровых рублей, и тогда получатель сможет их потратить только на определенные цели: например, дети — на проезд или школьные обеды.

Как пользоваться цифровыми рублями

1. Создать электронный кошелек. Пользователь сначала регистрируется на платформе Банка России, а потом создает кошелек в приложении любого банка, который подключен к программе. Ожидается, что у человека будет только один электронный кошелек, как ИНН.

2. Пополнить электронный кошелек. Перевести деньги можно со своего банковского счета — это делается в мобильном приложении или онлайн-банке.

3. Провести оплату за товары и услуги или перевести деньги другому человеку.

• По номеру телефона: можно переводить средства между кошельками, и при этом неважно, клиентами каких банков являются пользователи, потому что информация о транзакциях все равно проходит через платформу Центрального Банка.
• По QR-коду: чтобы оплатить услуги организации, можно скачать код в мобильном приложении своего банка и в нем же перевести средства с кошелька покупателя на кошелек продавца.

4. Вывести деньги с электронного кошелька. Вывод также происходит через мобильное приложение любого банка, где у человека открыт счет (при условии, что банк подключен к системе).

В чем разница между цифровыми рублями и криптовалютой

• У цифровых рублей есть централизованный эмитент: Банк России. Он регулирует их количество в экономике, чтобы не допустить быстрого роста инфляции.
• Стоимость цифрорублей не подвержена таким высоким колебаниям, как у криптовалют. Их устойчивость обеспечивает государство в лице Центробанка.
• На цифровых рублях нельзя заработать. Центральный Банк не будет начислять проценты на остаток в электронном кошельке. А один цифровой рубль всегда равен одному наличному.