Как получить льготный кредит малому бизнесу
Льготное кредитование — одно из направлений поддержки предпринимателей со стороны государства. Получить финансирование на особых условиях реально, если ваша фирма относится к малому или среднему бизнесу. Разберемся, какие компании могут на него претендовать, какие потребуются документы и куда нужно обращаться.
Особенность кредитов с господдержкой — в более низкой по сравнению с обычными банковскими кредитами процентной ставке. Ее рассчитывают так: к ключевой ставке Центробанка прибавляется 2,75 % годовых. Разницу банку правительство компенсирует из бюджета.
Какая компания может получить льготный кредит
Компания, претендующая на господдержку, должна соответствовать нескольким критериям. Первый критерий касается численности сотрудников и максимального годового дохода. Возможность получить льготы по кредитованию имеют:
- ИП и ООО, где трудятся максимум 15 человек, а доход не превышает 120 млн рублей,
- фирмы численностью до 100 человек с максимальным доходом 800 млн рублей,
- компании, где работают до 250 человек, а доход не превышает 2 млрд рублей.
Второй критерий — распределение учредительного капитала:
- физлицам или представителям МСП должно принадлежать не менее 51 % капитала,
- юрлицам, не относящимся к МСП, — максимум 49 %,
- органам власти и НКО — не более 25 % уставного капитала.
Третий критерий — срок деятельности компании до двух лет. У организации не должно быть налоговых и кредитных задолженностей. Также она должна быть включена в Единый реестр субъектов малого бизнеса. Проверить, есть ли компания в ЕРСМСП, можно на сайте Федеральной налоговой службы.
Куда обращаться, чтобы оформить кредит
Список банков, участвующих в программе, опубликован на сайте «Мой Бизнес». В нем — большинство финансовых организаций РФ. Их несколько десятков, включая «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ». Список регулярно корректируется. Вы можете обратиться в любой банк, который работает по месту регистрации вашего бизнеса.
Какие документы понадобятся
Чтобы получить кредит от государства, необходимо предоставить заявку, анкету клиента банка, если работаете как ИП — паспорт, если представляете ООО — учредительные документы. Помимо этого нужно приложить справку об отсутствии задолженностей (ее получают в ИФНС), список имущества в качестве залога, обязательную отчетность и регистрационные документы хозяйствующего субъекта. Последние можно получить или восстановить при утере через городские МФЦ или на портале Госуслуг.
Как можно использовать кредит
Кредит с господдержкой относится к целевым, поэтому средства должны быть направлены на решение конкретных задач. Во-первых, вы можете пополнить оборотные активы компании: выплатить зарплату сотрудникам или закупить сырье. В этом случае средства нужно вернуть в течение года, а размер финансирования не превысит 500 млн рублей.
Во-вторых, вы можете направить деньги на развитие бизнеса: приобрести оборудование или сделать ремонт на производстве. Тогда кредит выдается на срок до 10 лет, а его максимальный размер составляет 2 млрд рублей. Если вы являетесь самозанятым или владельцем микропредприятия, кредит под развитие выдается на срок до 5 лет, а лимит составляет 5 млн рублей.
Наконец, средства можно использовать для рефинансирования: погасить текущий кредит с менее выгодными условиями. Это позволит снизить финансовую нагрузку на бизнес. Срок такого финансирования — до 10 лет, лимит обсуждается индивидуально.
Узнать обо всех действующих на данный момент программах поддержки малого бизнеса, в том числе о льготном кредитовании, можно на сайте Федеральной корпорации МСП.