Что такое финтех и как он завоевывает рынок финансовых услуг
Финансовая сфера — одна из самых открытых для цифровизации. И это не желание предпринимателей, а скорее неизбежность: если не внедрить инновации, придется потерять клиентов. Объясняем, что такое финтех и почему каждая финансовая компания обязана быть технологичной.
Что такое финтех и какие задачи он решает
Финтех — это инновационные разработки в области финансовых услуг, которые используют передовые технологии, например, биометрию или блокчейн. Разработки могут быть представлены в виде приложений, программных модулей или целых бизнес-моделей. Также финтехом принято называть стартапы и компании, которые разрабатывают, продают и внедряют такие инновации.
Финтех полностью закрывает основную потребность пользователя: быстро, дешево и просто перевести деньги, взять кредит, найти инвестора и получить другие финансовые услуги.
Кроме того, развитие финансовых технологий направлено на:
- поддержание конкурентоспособности на финансовых рынках;
- оптимизацию финансовой отрасли;
- оказание качественных и доступных услуг.
В каких областях работает финтех
Внутренние сегменты финтеха разнообразны. Вот несколько ключевых направлений, в которых чаще всего используют финансовые технологии:
Платежи и переводы Этот сегмент объединяет платежные системы, сервисы бесконтактной оплаты и онлайн-переводов, электронные кошельки, которые планомерно вытесняют традиционный банкинг. По информации Национальной системы платежных карт, в 2020 году объем денежных переводов через Систему быстрых платежей достиг 110 млн рублей. Лидерами среди сервисов электронных денег остаются «Юмани» и WebMoney, а лидерами платежных систем — PayPal, Apple Pay и Alipay. Цифровые платежные технологии открывают доступ к финансовым транзакциям 1,7 млрд жителей мира, которые не могут воспользоваться рядовыми банковскими услугами.
Инвестирование Вовлеченность людей в инвестирование обусловлена обесцениванием банковских вкладов. 73% россиян интересуются инвестициями либо уже инвестируют, поскольку инвестиционные услуги сейчас доступны, понятны и дешево стоят. Это стало возможным благодаря wealthtech — инвестиционным цифровым платформам. Например, специальные алгоритмы умеют формировать индивидуальные инвестиционные портфели, который соответствуют интересам и пожеланием клиента. А еще биржевые сделки давно осуществляются без привлечения брокеров на цифровых платформах. Например, такие технологии используют «Тинькофф», «Сбер», «ВТБ» и другие банки.
Краудфандинг Краудфандинговые платформы позволяют предпринимателям и инвесторам обсуждать проекты без бюрократии и банковских комиссий, а также привлекать финансирование от обычных людей. На слуху обычно Kickstarter и Indiegogo, но есть и перспективные новички, такие как Gofundme. Сервис помогает собрать нужную сумму для социально значимых проектов, например, на лечение детских заболеваний или помощь населению стран третьего мира.
Безопасность Вместе с финтех-индустрией развивается и киберпреступность. Основные проблемы безопасности связаны с технологическими рисками — утечкой данных и кибератаками. В ответ на проблему техностартапы создают решения, которые защищают как крупных игроков, так и рядовых пользователей. Например, SpyCloud предотвращает мошенничество с захватом личных данных, а Trusted Key Solutions защищает аккаунты с помощью трехкомпонентной системы, состоящей из смартфона, криптографии и блокчейна. Российские компании тоже преуспевают в сфере кибербезопасности. Например, «Ростелеком» при поддержке Банка России предлагает банкам услуги по защите от хакерских атак. Это позволяет банкам экономить до 30-40% расходов на информационную безопасность.
Финтех — реальность и перспективы
Рынок инвестиций в финтех растет в среднем на 20% в год в любых экономических условиях. По информации CB Insights, техностартапы по всему миру привлекли $22,8 млрд только за первый квартал 2021 года. И это закономерно: банки, крупные корпорации, IT-компании вкладываются в финтех, чтобы сохранить лояльность клиентов. Показателен пример одной из самых технологичных российских компаний — «Тинькофф». Капитализация компании за первое полугодие 2021 года выросла до $20 млрд во многом благодаря цифровизации.