Что было до денег
Первые племена, жившие на территории современной России, достаточно долго использовали натуральный обмен. Они предлагали другим народам продукты, камни и пушнину, а те взамен — различные товары и собственные монеты. Например, в Византийской империи деньги начали чеканить уже в первые века новой эры. Оттуда они проникали на славянские территории вместе с торговцами. Правда, поначалу местные племена редко использовали подобные монеты для внутренних расчетов. Скорее, это было средство для внешней торговли или сохранения капитала. А иногда их и вовсе применяли в качестве украшений.
Златники и серебреники: первые русские деньги
Собственные монеты появились на Руси на рубеже 10 и 11 веков: златники из золота, серебреники — из серебра. Эти металлы у многих народов были самым популярным средством расчета. Все благодаря балансу: достаточно редкие, чтоб считаться ценными, достаточно распространенные, чтоб удовлетворить спрос растущей экономики в валюте.
Первые русские деньги «срисовали» с византийских, форма и дизайн были очень похожи. Даже состав у златников был таким же, как у аналогичных монет Константинополя: 916 проба, вес — около 4 граммов.
Сначала денег было крайне мало. Их чеканили, в основном, для прославления князей, а не для активного использования в торговле. Проект был не столько финансовым, сколько имиджевым.
Период без монет и разнообразные гривны
В 12 веке, когда началась феодальная раздробленность, монеты перестали активно использоваться. Поток «импортных» денег постепенно иссяк, а собственных серебреников отдельных князей не хватало для полноценного обмена.
Для крупных расчетов, выплаты дани и хранения капиталов начали использовать серебряные слитки весом около 200 граммов. Их назвали гривнами серебра, а позже переименовали в рубли. Слитки различались по форме: были киевские, литовские, новгородские и другие гривны.
Для мелких повседневных операций в 12-14 веках могли применять бусы, камни, даже раковины.
Первые долговые расписки в Новгороде и Пскове
Во время археологических раскопок ученые нашли хорошо сохранившиеся берестяные грамоты 11-15 веков. Филологи их расшифровали и выяснили много интересных подробностей о финансовой жизни людей, населявших северо-западные территории современной России.
Например, оказалось, что новгородцы не только активно брали кредиты друг у друга, но и оставляли расписки о том, кто сколько денег занял или вернул. Возможно, эти документы были не только способом фиксации сведений, но и самостоятельным платежным средством. Например, на одном фрагменте бересты сказано: «У кого грамота, у того полторы гривны». Это очень похоже на более позднее банковское изобретение — чеки. Суть в том, что клиент банка мог выдать расписку любому человеку, а тот — прийти в соответствующее отделение и получить указанную сумму денег.
«Раскрой» дорогого рубля на мелкие монеты
В 14 веке на границе с Золотой Ордой начали использовать небольшие серебряные монеты. Рубли в виде крупных серебряных слитков были слишком дороги, а потому — практически бесполезны в повседневных расчетах. Постепенно монеты распространились по всей территории Руси, их назвали деньгами. Номинал был свой в каждом княжестве. Например, в московских землях 1 гривна равнялась 200 деньгам.
Единая валюта и монетная система
В 16 веке, во время правления Ивана Грозного, были запрещены все деньги, отчеканенные ранее или в других княжествах. Выпуск монет передали централизованным денежным дворам в Москве, Новгороде, Пскове, Твери. Больше никто не имел права создавать собственные деньги, их внешний вид и номинал стандартизировали. Копейки — 0,68 грамма, деньги — 0,34 грамма, полушки — 0,17 грамма. Рубль существовал как понятие и содержал 100 копеек, но для расчетов не использовался, отдельной монеты для него не было.
Первые бумажные деньги
Их назвали ассигнациями и выпустили в 1769 году. Медные монеты было слишком тяжело носить с собой в повседневной жизни, а производительность серебряных рудников была слишком низкой. Она не могла удовлетворить потребность финансового рынка страны. Торговых операций стало слишком много, они значительно усложнились.
Для размена ассигнаций учредили специальный банк в Санкт-Петербурге и Москве. Бумажные деньги начали использовать наравне с привычными монетами.
От сберегательных книжек к дистанционным расчетам
В 19 веке в России начали появляться сберегательные кассы. Они были ориентированы на людей малого достатка: человек отдавал в кассу небольшие средства, а та могла использовать их под определенный процент. Тем самым капитал постепенно увеличивался.
В 20 веке сберегательные кассы начали выполнять денежные переводы, принимать коммунальные платежи. Появились предпосылки для безналичных расчетов.
Безналичные расчеты
В 90-е годы в России открылись первые коммерческие банки, которые попытались реализовать единую систему безналичных платежей. Однако их ресурсов в тот момент было недостаточно для масштабирования на всю страну, и рынок быстро заняли зарубежные операторы Visa и Mastercard. Так в Российской Федерации закрепилась новая форма валюты — безналичный рубль.
С 2000-х годов карты начали все активнее использовать для повседневных операций, банкоматы и платежные терминалы появились не только в крупных городах, но и в небольших населенных пунктах, в отдельных магазинах и учреждениях сферы услуг.
В 2015 году в России появилась собственная национальная платежная система «Мир». Она заняла ключевую долю на отечественном рынке и стабилизировала систему безналичных расчетов.
Цифровой рубль
В ближайшем будущем Банк России планирует выпустить новую форму российской валюты — цифровой рубль. Предполагается, что люди и организации смогут создавать на платформе ЦБ собственные криптокошельки и расплачиваться друг с другом напрямую. Однако расчеты можно проводить и через банки, как раньше — только в этом случае клиенты будут получать кешбэк за операции, проценты за остаток на счетах и другие бонусы. Непосредственно в криптокошельке нельзя будет открыть вклад или получить кредит.
Каждый цифровой рубль — это, по сути, уникальный цифровой код, поэтому его «перемещения» из кошелька в кошелек можно будет легко отследить. Это повысит прозрачность операций.
Мы подробно рассказывали о цифровом рубле в нашей статье. Сейчас технология находится на стадии тестирования. В рамках пилотного этапа некоторые организации и банки уже создают и отлаживают собственные механизмы оплаты цифровыми рублями.