Как работает открытый банкинг
В основе технологии лежит протокол открытого API. Благодаря ему банки могут делиться транзакциями клиентов друг с другом и сторонними сервисами, в том числе государственными, и создавать единую экосистему для управления финансами. Передача данных возможна только с согласия клиента, а все операции выполняются по его поручению.
Например, вы регулярно делаете покупки на маркетплейсе. При оформлении заказа выбираете оплату с помощью карты конкретного банка. Чтобы произвести транзакцию, приложение обращается к API банка, который выпустил карту. Теперь банковская карта будет привязана к приложению маркетплейса. Банк, зная, что вы регулярно делаете покупки через это приложение, сможет предложить скидки на часто приобретаемые товары или начислить бонусы.
Преимущества открытого банкинга для клиентов
Согласно исследованию ассоциации «ФинТех», в 2025 году количество людей, которые доверяют технологиям обмена данными и предоставляют финансовым организациям доступ к информации о своих платежах через Интернет, достигнет 380 млн человек по всему миру. Разберемся, какие преимущества получает пользователь.
Открытый банкинг предполагает, что клиент сам решает, каким третьим сторонам предоставлять доступ к своим данным. Без его согласия сторонние лица не смогут получить сведения о совершаемых платежах и покупках.
Открытые API позволяют банкам и компаниям интегрироваться друг с другом. Клиент может осуществлять все финансовые операции из одной точки (приложения), имея под рукой разные карты и счета: проверять баланс, делать переводы, оплачивать товары и услуги, оформлять кредиты, инвестировать.
При оформлении сделки по ипотеке или покупке автомобиля на основании имеющихся данных, компании могут предложить страхование или другой продукт под индивидуальные запросы и возможности клиента.
Открытый банкинг способствует конкуренции: благодаря разнообразию предложений на рынке банки и компании вынуждены разрабатывать новые и более доступные финансовые решения для клиентов.
Преимущества открытого банкинга для бизнеса
85 % российских компаний уже применяют открытый банкинг. При этом в мире не существует единого подхода к организации системы открытых данных — следовательно, этот факт расширяет возможности для организации бизнес-процессов.
Среди других преимуществ технологии:
Улучшение клиентского опыта. Доступ к данным пользователей позволяет бизнесу понимать привычки и предпочтения клиентов. Зная эту информацию, компании могут создавать новые актуальные продукты.
Увеличение доходов. Внедрение Open Banking — одна из успешных стратегий ведения бизнеса: к 2030 году объем мирового рынка API-банкинга достигнет 131,7 млрд долларов.
Конкурентоспособность. Применение открытого банкинга делает бизнес привлекательнее для клиентов, которые используют современные технологии. Развивая направление, компании всегда в курсе изменений на рынке, а значит, смогут быстрее адаптироваться к переменам.
Доступ к новым рынкам. С помощью технологии небольшие компании получают возможность увеличить спектр финансовых услуг, которые раньше были доступны только крупным игрокам. Например, стартапы могут создавать платформы для сравнения кредитных предложений, автоматизированного управления инвестициями.
Интеграция с другими сервисами и снижение расходов. Открытый банкинг позволяет бизнесу интегрировать финансовые услуги в собственные платформы и приложения, а заодно упростить ведение бухгалтерии и управление финансами.