Что проверяет антифрод
Программа помогает автоматически находить признаки подозрительных действий и мошеннических операций. При работе с документами система проверяет их подлинность, структуру и соответствие данным клиента. Выбирая антифрод, важно оценивать не только точность проверки, но и весь процесс идентификации.
В зависимости от решения анализируются:
- фотография или скан документа;
- машиносчитываемая зона и другие реквизиты;
- соответствие фотографии лицу человека;
- признаки редактирования изображения;
- данные из разных источников;
- действия проходящего проверку во время идентификации.
Кому нужна антифрод-система
Проверка подлинности требуется везде, где документ становится основанием для доступа к финансам, праву или активу.
- Банки, финтех, страхование и лизинг. Паспорта, водительские удостоверения, справки используются для выдачи кредитов, оформления залогов и страховых выплат.
- Цифровые платформы и маркетплейсы. Документы нужны для регистрации продавцов, исполнителей, водителей и арендаторов. Подделка открывает мошеннику путь к сделкам и персональным данным людей.
- HR (англ. human resources — человеческие ресурсы) и корпоративные процессы. При найме проверяются паспорта, разрешения на работу, дипломы, медицинские справки и лицензии. Ошибка означает допуск человека без нужной квалификации или с поддельной лицензией.
Что нужно проверять
Набор бумаг зависит от бизнес-процессов. Банку могут потребоваться паспорт и документы для подтверждения компании, оператору связи — удостоверение личности, сервису аренды — паспорт и водительское удостоверение.
Перед выбором стоит составить список документов и сценариев проверки. Это поможет исключить решения, которые не поддерживают нужные форматы или типы файлов.
Способы проверки
У антифрод-систем могут различаться методы анализа. Одни решения специализируются на проверке самого документа, другие дополнительно используют биометрию, анализ устройства, геолокацию, поведение человека и сведения из внешних источников.
Для дистанционной идентификации полезно проверить наличие распознавания текста, проверки фотографии и обнаружения признаков изменения изображения. Если система должна работать не только с документами, но и с подозрительными действиями, потребуется более широкий набор инструментов.
Возможность интеграции
Антифрод должен встраиваться в существующий процесс проверки клиента. Обычно для этого используют API — интерфейс, через который одна информационная система обращается к другой.
Важно проверить, какие способы интеграции поддерживает решение, сколько времени занимает подключение и можно ли настроить его под текущую систему идентификации. Также стоит заранее определить, какие данные система будет получать и возвращать.
Точность и количество ложных срабатываний
Для бизнеса важен баланс между качеством проверки и удобством клиента. Поэтому система должна находить подозрительные документы, но при этом не создавать много необоснованных отказов добросовестным партнерам. Для этого при тестировании оценивают не только количество обнаруженных нарушений, но и долю ложных срабатываний.
Защита данных
При проверке документов антифрод работает с персональными данными. Поэтому необходимо выяснить, где хранятся сведения, как они передаются и кто получает к ним доступ. Для российского бизнеса важно проверить соответствие решения требованиям законодательства о персональных данных, а также возможность размещения и обработки информации в нужной инфраструктуре.
Нагрузка и поддержка
В течение дня количество проверок может меняться. Если сервис используется в интернет-магазине, банке или на крупной онлайн-платформе, лучше заранее оценить допустимую нагрузку и скорость обработки запроса. Также стоит уточнить условия технической поддержки, время реакции на инциденты и порядок обновления системы при появлении новых схем мошенничества.
Что проверить перед покупкой
До заключения договора полезно провести тестирование на реальных сценариях. В него можно включить обычные документы, изображения низкого качества, файлы с ошибками и заранее подготовленные примеры подделок. По итогам сравнивают точность проверки, скорость ответа, количество ложных срабатываний, удобство интеграции и стоимость обработки одного запроса.
Антифрод-систему выбирают с учетом конкретных рисков и процесса идентификации. Универсального набора функций нет: одним компаниям достаточно проверки документа, другим требуется комплексный анализ клиента, устройства и его действий.